基金的收益怎么算

基金能赚多少钱？我相信这是每个投资者想知道的第一件事。我们将基金在一定时期内的收益定义为总收益，这是衡量基金过去业绩的比较基本方法。总回报有两个来源：一是收益回报，即基金在一定时期内收到的股息、利息收入，如股息、债券利息、银行存款利息等；第二是资本回报率，反映基金持有的股票和债券价格的波动。

首先要知道基金的净资产值，这是计算总收益的依据。总回报是单位基金在此期间净资产值的增长率。

一只基金的净资产值，是该基金资产在某一时间点的总市值减去负债后的余额，代表基金持有人的权益。单位基金资产净值，即每个基金单位所代表的基金资产净值。

单位基金净资产值=(总资产-总负债)基金单位总数

其中，总资产是指基金拥有的全部资产，包括股票、债券、银行存款和其他有价证券；负债总额是指基金运营和融资过程中形成的负债，包括应付给他人的各种费用、应付基金利息等。基金单位总数是指当时发行的基金单位总数。

按照公允价格计算基金资产的过程就是基金的估值，是计算单位基金净资产值的关键。由于基金持有的股票、债券等资产的市场价格不断变化，单位基金的净资产值必须在每个交易日重新计算。封闭式基金净值每周至少公布一次，开放式基金净值每个交易日公布一次。

估值方法很重要。例如，基金拥有的上市和流通证券，如股票，按估值日在证券交易所上市的市场价格(平均价格或收盘价)估值。根据平均估值，基金净资产值的变化受股价波动的影响较小。

对于开放式基金，单位净值是定价依据，即申购或赎回价格取决于基金当日(通常在次日公布)的单位净值，加上或减去相应的交易成本。封闭式基金发行规模有限，投资者资金供需不平衡，导致交易价格高于或低于单位净值，称为溢价交易或折价交易。目前国内封闭式基金普遍处于折价交易状态，折扣率在20%左右。

例如，一只开放式基金去年年末单位净值为1元，今年年末单位净值为1.05元，则该基金今年的总收益为5%，计算方法为(1.05-1)1=5%。这种计算没有考虑基金的股息和其他费用(认购费、赎回费、管理费、托管费等)。).由于成本因素的复杂性，这里只进一步分析基金分红的总收益。

基金通常将实现的收益分配给投资者。分红以“基金净收入”为基础，即基金的收益回报和卖出证券实现的资本回报，减去依法可以从基金收益中扣除的费用。根据现行相关规定，分红有两个约束条件：一是基金投资必须已经实现净收入；二、分红比例不得低于一年实现净利润的90%。

投资者对股利分配有两种选择：一是分配现金；二是再投资，即将获得的收益再投资于基金，转换为相应数量的基金单位。

分红后，单位资金的净资产值会下降。假设分红前单位净值为1.06元，单位分红金额为0.05元，分红后单位净值降为1.01元。

考虑分红因素后，我们再计算总收益。

总回报=(nenb)(1 d1n1)(1 d2n2)…(1dnnn)-1

其中：ne和nb分别为期末和期初的净资产值；d1、d2和dn分别是第一、第二和第n个单位红利金额；n1、n2和nn分别是第1、第2和第n次股息后的单位净值。

前面的例子中，如果基金今年分红两次，第一次分红前的单位净值为1.06元，每基金单位分红为0.05元，分红后的单位净值为1.01元；第二次分红前单位净值1.08元，每基金单位分红0.06元，分红后单位净值1.02元。

总回报=(1.051)(10.051.01)(10.061.02)-1=16.68%

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