投保人豁免什么意思
关注:96 发布时间:2021-12-13 13:49:02
但这太耗费脑力了。比较近睡眠不足。我想划着桨早点下班去约个时间。
我讲的是一个很多人想不明白的简单问题。——投保人豁免.
几乎每次做咨询都会被问到这个问题。
豁免是个啥?要不要加?不加的话是不是亏大了?
投保人豁免其实很好理解。
就是“投保人”发生了什么之后,剩下没交完的保费就不用交了。
至于“发生了什么”,不同的产品协议是不一样的。
但大部分是病(重、中、轻)、死亡、全残,可以豁免。
例如,以下一条是光大加多宝重疾保险投保人的免责责任:
被保险人的免责责任非常全面,包括目前已知的几乎所有免责责任:
重疾、中症、轻症、高残、病终末期、身故。
在这些情况下,本保险的剩余未付保费无需支付,本保险的责任继续有效,不影响被保险人的保障。
为了便于理解,举个栗子
假设母亲给孩子买了重疾保险,保费要交30年。
在30年支付期内,如果母亲不幸患有严重病、中度病或轻度病,或死亡或完全残疾(一种),子女随后的未付保险费可能不予支付。
但是孩子的重疾保护还在继续。
相当于保险公司和投保人做了一个君子约定,如果投保人发生不幸,可以拿到一笔赔付。
这笔赔付,就是后续保费。
你觉得划算吗!
当然,这笔钱不是白给你的。
这意味着保险公司不得不承担额外的潜在赔偿责任。
所以要收钱。
(这是某个孩子的重疾保险豁免的保费)
这就是为什么在选择保单持有人豁免后,保费会上升。
不仅如此,投保人不同的性别、年龄,也会直接影响保费的多少。
同样是给孩子投保,如果要加投保免赔额。
40岁的母亲比30岁的母亲花钱更多。
30岁的父亲当然比30岁的母亲花钱多。
保单持有人豁免可以用于父母给孩子买保险,夫妻之间互相保护。
本质上就是多花点钱再买一份保险。
比较大的价值,在于省心。
或者用上面妈妈保的栗子
支付期间如遇母亲不幸,如患病或直接死亡。
家人只需要通知保险公司,然后就什么都不用做了。对于孩子的保险,剩下的未付的钱可以省下来,保单依然有效。
如果你投保的时候没有加保户豁免,那么事情就有点麻烦了:
家属先联系保险公司,更换被保险人。
把宝妈变成宝爸。
改变不仅仅是一个电话。
还要提供户口本等资料证明你是宝宝的父亲。
在证明你的宝宝是你的宝宝后,你需要更改支付银行卡账号。
如果这个恰好在续保的时候卡住了,如果不小心错过了,宝宝的保单就作废了,想想就不好了.
所以,从省事儿的角度,五哥会推荐大家添加投保人豁免。
除了省事,投保人豁免还可以省钱。
武哥给你看个产品。
以市场上性价比比较高的少儿定期重疾险-晴天保保,为例。
假设一个30岁的妈妈给一个0岁的女孩买了一份晴天保险。
50万保额,保障30年,赔付20年,加上免保额,每年保费652元。
在支付了5年的费用后,宝妈不幸患上了合同规定的病,因此无需支付9780 元(652 元 x 15 年),的剩余保费,但孩子的大病保障仍为30岁。
相当于给家里省了9780元。
如果宝妈给她女儿买了一辆终身保修的晴天保保,而不是30岁的妈咪保贝,她会省更多的钱。
同样的保险金额是50万,鲍贝妈咪终身保障,30年赔付,年保费2427元。
那么剩余保费就是 2427 元 x 25 年= 60675 元。
以后6万多保费就不用交了,相当于帮家庭减负。
除了省时省钱之外,投保人豁免还有几点需要注意:
第一个,是大家经常遇到的问题:
明明有投保人豁免,为什么我选不了呀?
这是一个有趣的问题。
自己给自己投保,自己=投保人=被保人。
所以自带保单持有人豁免。
这时候你只需要注意条款中对被保险人是否有免责条款。
如果该条款规定:
被保险人患有重疾、轻疾或中度病的,无需缴纳后续保费。
你自然享受免保费的好处。
死亡呢?
挂机?
被保险人不在了,保单直接作废。免后续保费怎么样.
另一个,就是投保人豁免可能会占用重疾保额!
这主要是因为涉及到风险保险的问题。
你什么意思?
所有人,无论线上还是线下投保。
在同一家保险公司,会有一个“风险保额”的累计上限。
这个上限是保险公司可以为一个人承担的比较大风险金额。
比较大风险额度一般是你在这家公司所买的总保额。
(有些公司根据详细的计算进行转换,所以我们不在这里开始讨论。再投保时比较好多注意保险通知的要求。)
我们可以简单粗暴地计算职业风险保险的金额。
假设你想买一份重疾保险,比较高可以保50万,一年交5000。如果交30年,总保费15万。
增加了保额豁免,可以购买的比较高保额应该减去豁免的总保费,即50-15万=35万。
所以比较多只能买35万保额。
如果你只是想买20万或者30万的保险金额,那么这个减免没有效果。
但是我想买比较大保额,比收益多一点。
如果你想要高保险范围,你想要豁免。
要么找一个不占风险保额的产品,要么买不同的产品。
不管怎样,停止跑步需要很多麻烦。
比较后一声哔哔声,
投保人豁免虽然省事儿又省钱,但却是次要的。
只是附属于主保险的一个功能,起到锦上添花的作用。
不要把这个抛在脑后,让它成为决定买还是不买的依据。关注产品本身才是王道。
不要因为产品没有这个责任就直接通过,一定要买被保险人豁免的产品。
两个产品摆在我们面前。如果a比b更符合你的需求,即使b有保单持有人豁免,a也没有。
武哥还是建议你买a。
牢记自己的需求,分清主次和轻重,才是配置保险的首要原则。
记住!
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