备用金开启收费模式

关注：35 发布时间：2021-12-06 13:01:06

支付宝和微信推出的支付功能已经成为热门产品。支付宝在支付功能上达到了新的高度，推出了很多大家都喜欢的功能。比如借白、花白等产品，给我们的生活提供了很多便利。

他们在提供便利的同时，也有不足之处。借钱和花钱的使用方式和信用卡一样，提前支取，缓解了目前的财务困境。所以，如果贷款和花蕾用后不按时还，也就是我们常说的逾期，就要收取一定的利息，这个利息计算出来的利率比较高。比较近支付宝推出的一款新产品，本来是免费的，现在加入了收费的行列。这个产品是——备用金。

支付宝新公告称，备用金已经升级调试，升级后的备用金不再限制每月相同次数。但是使用的时候会收取一定的费用。

打开支付宝，进入零用现金界面。“500元用7天，每次2.29元”这句话映入眼帘。2.29元是使用备用金一周的费用。但是，在关于零用金的产品说明中，零用金费用暂时分为基准定价和促销价格。目前基准价2.29元，不是原价，实时价是推广价。目前，储备基金的推广价格暂定为1.19元。

从推出之初的免费到调整后的突然收费，很多经常动用备用金的人都很失望。前几天，一个用户还发布了一个投诉帖，题为“支付宝零用现金也开始打高利贷”。反映了备用金的收取，利息只是变相的描述为费用，这个价格换算后利率很高，有高利贷嫌疑。

那么，储备基金真的是变相的高利贷吗？根据相关法律文件，贷款利率低于24%，受法律保护。所以很多人也把利率超过24%的借款称为高利润。如果按照这样的标准来看，公积金是高利贷吗？

储备基金首先是向用户提供资金，然后收取费用，可以理解为一种借贷行为，收取的费用可以视为借贷产生的利息。其次，我们再来计算一下，备用金的利率是多少？如果我们按照基准定价，每次收取2.29元，500元的备用金将使用7天(不足7天，年化利率为23.88%，已经无限逼近24%的红线。

如果当前推广价格为1.99元，年化利率为20.75%。但支付宝借另一种产品时，向借款人收取的日利率一般为万分之四，折算年化利率为14.60%。也就是说，即使支付宝的贷款产品以相对优惠的推广价格计算，备用金的使用成本也远高于借款。

从支付发布的相关备用金信息介绍中，也可以看到备用金逾期收息的情况。按照现行标准，逾期付款违约金为每天0.28元，折算年化收益为20.44%。如果备用金的使用未能按期归还贷款，不仅会收取罚款，还会给芝麻的信用评分带来麻烦。之后，备用金、花芽、贷款芽等相关贷款产品的使用也会受到影响。

就储备基金目前的使用情况而言，无论是收取的正常利息，还是使用后未能按期归还贷款而收取的罚款，利率都很高。但按照目前储备基金的基本定价，年化利率不超过24%，从法律角度来看，并不是高息贷款。就用户的使用意识而言，使用备用金比使用柏华和白洁两个产品要好。毕竟年化收益没那么高，用户更容易接受。

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