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保险公司怎么确认骗保

关注:27 发布时间:2021-10-29 17:24:50

在人身保险的情况下,常见的欺诈性保险行为是投保病骗取重疾保险和医疗保险;自杀、自残、杀人骗取寿险、意外险。

这些保险欺诈案件有一些共同的特点,很容易引起保险公司的注意:

1、投保、理赔金额巨大

一个月收入只有3000的人突然给家里买了几百万的人寿保险难道不可疑吗?

对于这种异常的保险行为,保险公司会不惜代价进行调查。

另外,即使是常规理赔,比如重疾险、医保,一旦理赔金额过高,保险公司也会进行调查。

2、多家公司同时申请理赔

在叠加理赔一文中,袁告诉大家,重疾险、寿险、意外险都可以叠加赔付。

如果你在不同公司有多份保单,同时申请赔偿,保险公司也可以看到。如果累计金额巨大,也会引起保险公司的怀疑。

3、等待期没过多久就申请理赔

很多人发现病后就有了骗保的想法。这种病不可能永远拖下去,所以大部分人在等待期过去后会很快申请赔偿。这种情况,即使数额不大,也会引起关注。

4、理赔材料异常

如果理赔材料漏洞百出或不符合常识,则存在明显的保险欺诈嫌疑。

比如以死亡为条件缴纳保险费时,需要死亡证明。如果一个人为了骗保而假死,只能宣告失踪。意外失踪死亡需要公证,至少两年后才能进行理赔。

在摸清了骗保的一般套路后,保险公司也会想办法预防,尽可能打破大家的骗保心态,比如:

险公司是如何预防、如何调查的?

这一点在未成年人保险中比较为明显。为了防止一些无良父母杀害子女骗取保险,国家明确规定:

10周岁以下,死亡保险金额不超过20万;

10周岁及以上,18周岁,保额不超过50万。

1、保额限制

如下图所示,保险公司会通过免责条款规避欺诈性保险,被保险人故意杀害或伤害被保险人,或者被保险人在两年内自杀,均不予赔偿。

2、免责限制

根据保险法,一个人只能给自己和与自己有以下三种关系的人买保险。

直系亲属、父母、夫妻、子女和家庭彼此有保险利益

除直系亲属外,还有其他家庭成员和近亲属抚养、赡养或扶养

有劳动关系的劳动者

包括受益人,只能设置为直系亲属。这在一定程度上减少了保险欺诈的发生。

一般的保险欺诈都逃不过大数据的风险控制。但是一些比较严重的案件会导致侦查机关甚至公安机关的介入,暴露的风险更大。

可见,欺诈性保险是行不通的。每个人都有一个普通的智商,不要以为自己可以完美的犯罪而不留下漏洞。

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