等额本息提前多久划算
关注:95 发布时间:2021-10-10 16:54:05
如果选择提前还贷,越快越好!一般比较好在3年内,但比较迟不超过贷款期限的1/3,否则提前还贷意义不大!
等额本息还款法的特点
等额本息是将个人住房抵押贷款的本金和总利息相加,然后在每个月平均分摊。所以每月还款额是固定的,但利息和本金是不断变化的!这种还款方式操作简单,贷款人更容易合理安排资金的收支!
贷款期限内,每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算,按月结算。换句话说,随着时间的推移,利息的比例会逐月减少,本金的比例会逐月增加!
贷款前期归还本金少,银行资金占用时间长,金额多。所以,同样的贷款本金,同样的期限,总利息会比一般资本里多很多!
什么情况下,提前还款比较合适
如果要提前还贷,越快越好。我个人建议比较好不要超过贷款总期限的1/3。
如上所述,等额本息主要是前期偿还,后期还本。所以一般用贷款期限的1/3左右,利息已经还了将近一半!在此之前,如果提前还款,是相对折算的,可以节省很大一部分利息费用;如果贷款期限过了1/3,提前还贷意义不大!
比如房贷期限是30年。如果考虑提前还款,比较好是前10年;否则,用资金购买理财产品而不是提前还款是不划算的。
还有一点,注意!签订个人住房抵押贷款合同,享受基准利率20%至9%的利率优惠。时候提前还款都是不明智的!按照银行长期贷款4.9%的基准利率,即使你享受10%的利率优惠,也只是4.41%。现在银行的正规理财和结构性存款,投资期360天左右,年化收益能达到5%以上,每年利差至少0.59%,相当于每年多出590元10万!目前,如果你选择提前还款,就相当于给银行汇款。你觉得能划算吗?
总之,等额本息的提前还款不能超过贷款期限的1/3,否则,还不如买银行融资。
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