京东白条和花呗区别

关注：98 发布时间：2021-09-28 09:13:01

我们来看看比较常用的消费阶段，支付宝的花坛和jd。com的白条。我们可以计算他们的实际年化利率，分析烟幕。

让我们假装很豪华，分别在淘宝和京东购物，看看分期付款后还需要支付多少，年化利率是多少？

真实的购物体验

我们在淘宝上花了4749元买了一台iphone11 green。我们用花蕾分12期。我们发现每期要交425.43元，比较终交了5105.16元，比较后多交了356.16元，差不多每天多交1元。对于我们来说，可以减少压力，提前享受。为什么不可以？

我们来看看支付宝上华谊分期的费率：

我们可以计算出每期还款是如何产生的：

我们的利率是7.5%，所以我们每年的手续费是4749*7.5%=356.175，每期要还的利息是29.68，每期要还的本金是395.75，那么每期需要还多少呢？425.43元，刚算出来的。

我们也在京东，下单购买iphone11，价格是4999

让我们看看收银台：

我们来计算一下，我们需要支付的本金是4999元，从分期付款到结束总共是5358.88元，手续费是359.88元，每期需要还446.61元。每期分期服务费29.99元，每期还本416.62元。我们计算的年支出率约为7.2%。借条分期没有正式文件。

3、6、12都是7.5%，说会根据系统审核改变，但如何改变不得而知；

花和白条的区别：

我们可能会有这样一个问题，为什么花蕾的第3、6、12期的比例分别是2.3%、4.5%和7.5%，而京东的白条的比例都是7.5%？这样看比较便宜！

我们来看看套路。让我们看看第3期和第6期的费率：

淘宝：如果我们花1万，分三期230元，每期79.3元；450元有6期，每期75元。

jd。com:我们也是花1万，我们的费率都是7.5%，所以我们的年化成本是750元。当我们把它分成三个阶段时，我们只花了一年的四分之一，所以我们三个阶段的成本是187.5元，六个阶段的成本是375元。在京东很容易计算。750元一年的费用是750/12=每月62.58元。可以乘以几个月。

这样看来，京东便宜，成本也不高，不影响生活。让我们看看实际利率。

真实汇率

我们还是拿我们在淘宝和京东的真实购物经历来计算：

我们用lrr来计算汇率：

淘宝在左边，京东在右边，每年不是7.5%吗？这里怎么变成13%了？为什么？

分析：

7.5%的实际年化率是这样的。我们借了一万元，这一年没有还本金。利息是期末还是分期不重要。我们只在比较后一天还本金，这是7.5%的实际年化率。

现实中7.5%不是这样。我们每个月都要还本金，但是我们付的利息还是以一万的本金为准。这个时候我们的本金可能上个月还不到1000，但是我们付的利息还是10000。这个时候，我们就这样被困住了。7.5%的年化率是摆在我们面前的数据，不是我们真正要付出的年化率。按照实际利率，我们支付1万元人民币的利息，相当于1300元人民币，这是一个非常高的回报率。对于不同的人来说，自己手里没有更高的收益率，定期国债的年化收益只有4%左右。可想而知，现金贷款分期付款的背后是暴利。想必你也明白为什么电商总想让你分期贷款。

我们来看看同比。我们存款的利率只有贷款分期利率的3%-4%。他们很容易拿走10%，不经意间让你的钱包变薄了，没有告诉你，你也没有意识到拿我们的钱这么容易。只能说这是双面的。分期方便了我们的消费和享受，缺点是无形中减少了我们的财产。

同样地

我们生活中经常缺钱。当我们需要借钱的时候，当p2p还可用的时候，当他们说年化率超过10%的时候，可能是20%-30%，但是按照民间借贷的标准，超过24%就是违法的。

比较后希望大家：理性消费，理性分期！

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