200万养老计划

如果你已经明确指出要做养老，五年不用钱，那是做保险金信托.比较好的给你点好的分析！这个回答比较客观口语化，希望能耐心阅读，方便理解！

保险金和银行理财的区别

下面的回答我看了很多。大部分提供理财和投机。这并不是说这种闲钱管理有缺陷，而是他们的投资模式太固化，并没有考虑实际的风险因素。了

首先，首先要考虑的风险是安全性。

目前，各大银行已经取消了大部分产品的刚性兑付，。换句话说，你比较后攒的本金能不能拿回来，就是个问号。毕竟投资有风险，亏损可以接受。

那我们都知道，银行破产，赔偿上限是50万。一个证券破产了，一分钱都不赔。保险公司破产，赔多少就赔多少！所以你把你的200万投资在四家银行，你觉得管理起来不麻烦吗？如果有安全风险，你觉得这钱好拿吗？

其次，第二个风险是生涯风险。

我们知道人的一生不可能一帆风顺，比如会遇到离婚、企业破产、债务危机、孩子失去家庭、违法等职业风险。所以以上问题基本都和钱有关，花钱是必不可少的。

比如200万存款银行为他们养老提供，离婚的话很有可能分割他们的财产。如果企业破产清算，也需要拿出资金来还债。如果家里急救需要向你借钱，你会不借吗？

在银行存款，特别是大额存单或定期存款，一旦中途取出，就不会按照原来的年化收益给你，对你来说是很大的损失！

保险金信托的优势

1保险金的复利

保险为什么安全？因为保险真的很安全。众所周知，保险是我们作为被保险人与保险公司签订的保险合同，以合同的形式规定谁是被保险人，谁是受益人。

这相当于拿了200万年金保险，把自己当成被保险人，以后就可以把账户里的钱作为养老金领取了。只要账户中的资金没有完全归集，日利率和月复利总是以复利的形式进行，利息一年滚存12次。

复利投资往往与时间成正比，业内流传着这样一句话“保险金复利的收益，短期像白菜，中期像国债，长期就像高利贷！”

很多人可能不信，但复利是国际公认的理财方式。

假设我们遵循5%的复利，你知道这意味着什么吗？

十年存款相当于银行简单利润的6.2%。

储蓄20年相当于银行简单利润的8.2%。

储蓄30年相当于银行简单利润的11%。

储蓄40年相当于银行简单利润的15%。

储蓄50年相当于银行简单利润的21%。

储蓄60年相当于银行简单利润的29%。

储蓄70年相当于银行简单利润的42%。

2保险金的安全性

保险金就像一个保险柜，锁得很紧，除了受益人，没人能动。

之前有的矿老板，p2p老板，早就给自己分配养老保险了，为了防止这种情况发生。

那些被逮捕的人，房子，汽车，个人财产，包括银行的财务管理资金，都被冻结了，但只有保险金没有被罚没，是因为人的生命受益权高于一切，像那些拒绝乘飞机乘地铁，但仍然给你食物和饮料的人一样，把你逼得要死！

我们也可以看到，在一些老人犯罪之后，国家的养老金还是会因为比较别的保险权益而发放的！

如果我留着200万的存款养老，但同时又欠老王200万，突然有一天我死了，那么200万就成为遗产，由我的法定继承人继承！

不过，法律规定，如果老王在债权继承权，,打官司，法院可以冻结资产。如果我把这200万变成保险金会怎么样？

那么，根据法律规定，受益权债权，"s 200万元将成为受益基金，不仅可以免除遗产税，还可以支付给我的受益人，法律追偿是没有用的！

ps:保险金虽然有避债的功能，但本质是保险，如果为了避债而临时购买保险，是会被合同法以违规形式掩盖违规目的而被解除的！所以合理配置资，请勿投机取巧！

3信托的优势

我们在上面两段简要概述了保险金的好处。什么是信任？信托和保险金的组合是什么？

其实简单来说，信任在这种形式的我信任你，将我的资产托付给你打理，,是可以完全信任的，也可以按照我的要求以合同的形式来做！

比如2003年，梅艳芳因病去世，享年40岁，让社会感触颇深。2003年11月27日，梅女士结束了比较后的演艺生涯，返回香港住院治*。一个月后，12月30日，她在去世。

梅女士在去世前的比较后一个月，考虑到秦锦梅(梅母)不善理财，有挥霍金钱的习惯，家中兄妹无理财能力，在比较后关头成立了以家人为受益人的家庭信托。

在梅女士设立的家庭信托中，香港汇丰国际信托有限公司为受托人，梅女士的母亲、侄子、侄女为受益人。

信托财产主要是现金，包括一些房地产、股票和金融资产。此外，在梅女士出具的信托意向书中，她要求将两处房产赠与其挚友刘先生。

这就是为什么梅木一直上朝，想要所有遗产，却得不到的原因。其本质是信任，包括诺基金会，也是利用了信任的功能！

所以信托一般由银行管理，而保险信托是保险公司和银行的合作，直接把利益委托给银行。当然，能力强的保险公司也有很好的投资渠道，比如平安银行在其综合金融领域。

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当然，保险信托不只是几万，基本上要满足年保费大于100万才可以设立，某些信托机构甚至需要大于1000万！

对于中国来说，信任是普通人很少接触的，但是国外或者国内的一些家族势力特别使用信任。一些富人在国外设立信托只是为了避税。同时，资产分配化，更容易实现利润比较大化。