30万怎么理财收益最大安全
关注:35 发布时间:2021-08-08 08:33:25
首先,作为公务员,夫妻是比较适合享受通过投资理财慢慢致富的人。他们相对稳定的收入,处于城市收入中位数以上的工资水平,是积累财富的比较好武器。
投资目标的确定
有了两个宝宝,孩子未来比较大的支出将是在教育上,日益丰富的学前教育和课外培训必然会占据家庭财富的很大一部分。另外,要通过投资理财改善生活,所以目标不能太低,至少不能失去通货膨胀。目前每年总收入的10%以上几乎可以满足这个条件。
资金分类
虽然有30万本金,但要合理分配,以满足题主所说的现有收入,也要随时紧急使用。
作为一名专业的投资顾问,我通常会将客户的资金分为三类:
第一类:家庭应急储备基金,通常相当于每月支出的3-6倍,用于今年封闭疫情下的失业、病或急需资金的情况。由于夫妻双方都是公务员,不太可能需要应急备用金用于失业和患病,所以按照每月比较低支出3倍编制。
月平均支出=年总支出12,因为很多钱都是偶尔的一次性支出,比如北方的取暖费,汽车的保养费,水、电、煤气的费用等等。所以应该用年支出来计算月平均支出,然后再乘以3。
这种资本要求低风险、低波动、流动性强。
第二类:可用于创业投资的初始资本,即主体金额30万元减去家庭应急储备基金。
这类资本对流动性的要求较低,因此能够承受一定的风险和波动,是创造投资财富的主要资本。
第三类:月收入余额。如题主所说,夫妻月收入可以满足生活费,所以如果你消费规划得当,可以获得相对稳定的月收入余额。这部分资金是你家庭财富的新生力量。在银行存款不划算,可以选择资金定投的方式,参与股权投资,创造更大的价值。
根据资金分类,选择相应的目标
这里就不一一介绍每个投资产品的特点了,直接给题主提供配置建议。
第一类基金可以选择投资波动小、分红稳定的股票,性价比比较高。第二,可以投资货币基金。比较后,还可以购买一天期国债进行逆回购。当然也可以选择银行的定期存款,但是收益相对较低,但是流动性较强。
对于第二类基金,可以选择波动大、趋势强的投资品种,如指数etf、股票型基金、混合型偏股型基金等。不建议直接投资股票,因为个股走势不好把握,不适合普通投资者参与。同时,也不建议主体一次性投资后就不关注,因为他要想在这个市场上盈利,就必须进行动态投资。比如我的投资模式是低频操作,一个月操作一两次,每次交易份额很小,但是收益可观,近三年整体盈利88%。一次性买入,会放弃其他价位的机会,很难盈利,因为投资过程中的暂时性亏损是正常的。一旦一次在高点买入,想要再盈利,就必须再创新高。不是所有的资产价格都会跌涨再涨,但是有的跌了之后真的会跌。
对于第三类基金,可以选择定投的投资策略,可以是定投股票,也可以是定投基金。相对来说,定投基金的获利机会更大,因为基金的价格轨迹比股票平滑得多,更容易判断相对水平。
专项投资
3万元投资低风险、波动大、流动性高的资产,近一年回报率4-5%。
27万元投资于风险适中、波动相对较大、短期流动性被放弃的资产,长期来看每年收益率在15%左右。
股票型基金投资2500元,年均收益8-10%。
那么第一年的比较高收入是:
3万* 1.05 27万* 1.15 2500 * 12 * 1.10=37.5万元,不包括本金和月投资,利润4.5万元。
45000 (300002500 * 12) 13.6%,整体收益率为13.6%,如果只比较30万,收益率为25%。
这个年化收益率基本等于基金经理的前30%,当然和我们基金规模小有关,但至少在1000万基金之前还是应该保持的。
等你二宝上了小学,30万就变成80多万了。
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