余额宝有什么用？

关注：95 发布时间：2021-07-07 11:39:53

余额宝靠谱吗？对于这个问题，要从多方面考虑。如果单看余额宝的安全性，目前还是比较靠谱的。但如果长期关注余额宝的年化收益率，就会发现已经不是以前的样子了，继续呈下降趋势。接下来说说余额宝的“前世”。

余额宝

余额宝是蚂蚁金服的核心业务板块之一。它是由田弘基金和支付宝联合打造，田弘基金管理和销售的理财产品。本质上是货币市场基金，也是一种低风险的投资方式。

从余额宝货币基金的投资来看，主要投资银行存款、政*债券、央行票据、商业票据等低风险产品。你可以发现这些产品几乎没有损失的可能。除非在极端的市场条件下，一些短期债券违约时可能会亏损。

余额宝自2013年5月31日推出以来，经过短暂的发展，已成为比较大的单一货币基金，余额宝总规模超过1.93万亿元。截至目前，余额宝已推出博世拉基金、中欧基金等14只货币基金，与田弘基金共同为用户提供服务。必须指出的是，支付宝引入的所有货币基金，都经过技术、投资研究、过往业绩等一定风险控制体系的严格检查。

余额宝上市五年多来，为用户累计收入1700多亿元，日均收入约1亿元。被视为互联网理财产品的风向标，微信的换通是团队标准余额宝的互联网宝贝品类。

总之，从上面对余额宝的分析可以看出，余额宝的风险水平较低，本金损失的可能性很小。在这一点上，我们不仅要相信货币基金的安全性，还要对金融领域的超级“独角兽”企业蚂蚁金服有信心。

余额宝的特点

余额宝具有随时转入转出、理财、消费付费等功能，深受用户信赖。

余额宝具有流动性高、安全性好、收益稳定的“准储蓄”特征。在这方面，我们可以比较一下银行的活期存款。按照央行的基准利率，目前的储蓄率只有0.35%，远低于余额宝的收益率。

余额宝作为互联网货币基金，在提现和转账方面做了进一步的完善，通过t 0快速赎回成为一种创新。这确实有利于普通投资者的流动性需求，但自2018年6月6日起，单个账户的单日快速赎回限额调整为1万元，也影响了部分vip客户。总之对于大多数普通投资者来说，几乎没有什么影响，少数用户可以通过t 1提前做好准备。

余额宝的收入趋势

余额宝上市之初，七天年化收益率为历史比较高，为6.7%。

但自去年以来，余额宝的收益率一直随着市场资金的日益宽松而波动，尤其是在去年7月定向下调存款准备金率后，余额宝收入的下降趋势非常明显，一度突破3。之后一直持续到2018年底，也只是因为年底市场的“捉尾”因素，才短暂的小幅反弹。但正是因为这种下跌，余额宝的很多机构投资者提前退出。

然而，受2019年初央行新一轮rrr全面降息的影响，余额宝收益率直接跌破2.5%。根据比较新的基金市场数据，余额宝在3月21日7天的年化收益率已降至2.4108%，万元收益甚至降至0.6537。

比较令人担忧的是，互联网上的大多数婴儿用品，包括余额宝，都继续保持下降趋势。今年一季度末资金紧张的时候业务会适度回升，但长期来看几乎不可能超过3%。特别是，如果央行今年继续开放降低rrr甚至降息的模式，余额宝的收益率完全有可能“破2”。

总之，面对更宽松的市场资金，面对所有理财产品的市场收益率下行压力，余额宝很难做到“独立”，只能随波逐流。如果你有大量资金可以投资，建议暂时考虑其他金融产品，比如智能存款、大额存单、结构性存款，甚至国债。如果你需要很强的流动性需求，选择智能存款。

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