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基金怎么玩

关注：95 发布时间：2021-06-29 21:23:23

每个人对风险的感知不同，预期收益也相应不同。投资方向和产品组合风格也会有所不同。即使是被称为投资专家的巴菲特，也会因为误判损失3500亿元。所以投资需要的是一套适合自己的投资逻辑，而不是简单的复制成功！

下面就来讲讲在基金投资上应该具备怎样的投资逻辑。

一、什么是基金

基金是一种集合普通投资者的资金交给基金经理的资产管理模式。通俗点说，让专业人士帮你投资。所以从单只基金来看，收益水平大多反映的是基金经理的投资水平，投资者需要的技能是选人或选基金。

二、根据基金的特性选择基金

货币资金：收益低，但安全性高，流动性好，可以随时提取，满足资金的流动性需求。参考七天2%-3%的年化收益率；

债券基金：收益略高于货币基金，但短期持有和卖出费用较高，适合长期基金的稳健增值投资。年化收益率为5%，略高于一年期国债；

被动管理型基金：即指数型基金，以某一特定指数为跟踪目标，选择该指数的成分股作为投资对象，通过购买该指数的全部或部分成分股来构建投资组合，从而实现与相应指数相同的涨跌。是一种“进、攻、退”的投资品种，对基金经理没有更高的要求，非常适合想获得高回报的无经验投资者；

主动管理型基金：包括混合型基金和股票型基金，是基金中的高风险产品，主要测试基金经理的个人能力，测试投资者在选择上的专业性。

三、基金投资策略

1. 精选基金长期持有。基金不能像股票一样做短线。除货币基金外，其他基金建议长期投资2年以上。原因是2年内卖出会产生赎回费，相当于失去投资收益。基金经理的投资策略也是长期的，短期投机热点的基金风险会比较高。所谓长线就是黄金；

2. 如何选择出好的产品。基金的产品选择就像淘宝购物。需要看价格，销量，评价，店铺口碑等。基金也是如此。你需要综合考虑产品业绩排名、基金公司、基金经理、产品规模；

选择排名，需要综合考虑一只基金的长期、中期和短期盈利能力。可以用4433原则筛选基金产品，不符合要求的产品依次淘汰。分别选出1年前1/4、2-3年前1/4、6个月前1/3、3个月前1/3。这种方法对于主动管理产品非常有效。

选择基金公司，尽量选择大型基金公司，因为大型公司治理结构稳定，有比较系统科学的投资决策流程，基金经理相对稳定；

选择基金经理，投资基金其实就是一个投资者，特别是对于一个主动管理的基金，其盈利完全取决于基金经理的投资水平和管理经验(好的基金经理有明确的投资理念而不是追逐市场热点，会建立自己完善的投资框架来有效控制风险)。建议选择使用年限3年以上的基金经理；

选择产品规模，货币基金、债券基金、指数基金都是肥肉，就是规模越大越好；主动管理基金应选择规模适中的基金，建议5-5亿为宜；

3. 基金组合的投资。

基金组合数量在5个左右，比较合适。如果数量太大，没有精力去考虑，风险分散效果不明显；

投资组合中的各种产品相关性较低，包括一只货币基金(用于管理日常消费基金，以确保流动性可随时变现)、一只债券基金(收益稳定且波动较小，作为长期保证收益，比例控制在30%-40%)、一只基础广泛的指数基金(如跟踪市场平均水平的沪深300)、一至两只股票基金(消费、医疗、股票基金)

部分股票型基金的投资比例不宜过高，原则上控制在30%-50%。风险承受能力强、投资周期长的投资者可以增加这类资金的比例，反之，降低这类资金的配置比例。

对于非专业投资者来说，重要的是通过4. 尽量集中渠道购买基金。,的一个渠道集中购买基金，这样便于观察账户，特别是将货币基金和中高风险产品集中在一个账户中进行投资。一种可以根据需要在低风险资产和中高风险资产之间做一些变动，另一种可以增加缓冲。如果中高风险产品波动加大，看着货币基金账户里的钱可以安抚情绪。

5. 建议以基金定投方式做长期投资。中国股市是短命长命的，不需要随时买基金定投，省心省事，可以通过价格波动平衡投资成本，从而长期跑赢市场平均水平。

四、基金投资应注意的方面

正确认识基金的风险，购买适合其风险承受能力的基金品种

选基金不能便宜，收益率有参考价值；

新基金不一定是比较好的。虽然新基金净值比新基金低，但老基金比新基金有优势。有历史成绩可以衡量基金经理的水平，新基金必须在半年内完成。不确定因素较多，建议选择老基金购买；

分红的数量不是越多越好。基金分红是基金业绩的分配，会基金净值。所以投资者在选择基金的时候，一定要看净值的增长率而不是分红的多少。

我不是大师，但我可以引导你理性投资。

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