老司机：蚂蚁花呗行业不为人知的战争史

关注：67 发布时间：2022-04-14 11:48:01

2015年是花呗行业的元年，为什么说是元年?因为只要你有一个**店铺，你就可以利用店铺虚假交易的方式来帮客户提现，手续费从3%-5%不等，**的费率是1%，单笔利润高达2%-4%。那一年，做推广的人并不多，一篇新闻只需120块，一天能带来10-15万的单量(真实数据，笔者亲历)。历史上曾有一个贴吧“花x吧”，元老级的商家都知道(2016年已经被封)，每天单量高达180万，日赚n万不是神话。那一年，**店铺是提现的主要载体，于是水涨船高，一个钻以上的花呗店铺高达四五千元的卖价。那一年，年赚百万不过是普通入门的级别，更有千万者，比比皆是。

提现的出现可能在蚂蚁金服的预计之内，但是其体量的爆发可能超乎了蚂蚁金服的想象，伴随而来的是限制和打压，历史上第一场风控的战争也悄然爆发。蚂蚁金服通过大数据建立**风控模型，对进行提现的店铺进行大面积的封店和清退。据不完全统计，2015年清退的店铺多达万家。

2016年，花呗的应用场景从**内部拓展到外部，美团和大众点评等平台成为第一批能使用花呗扫码付款的商户。用户使用花呗通过美团的优惠买单功能付款，商家确认订单后把钱回到客户的支付宝或者银行卡。商家也可以通过自己下单，拍下店内的代金券，然后生成付款二维码，发给客户付款，付款成功后核销卷码再转账到客户的支付宝或者银行卡。江浙沪地区是大众美团店铺的重要产地，巅峰时期的大商家坐拥千家大众美团店铺，一天扫码量高达千万。

正所谓魔高一尺，道高一丈，蚂蚁金服的风控模型也在不断改进，2016年的风控焦点转移到扫码平台。跟**内部的封店不同，大众美团店铺并不能直接封店，蚂蚁金服采取限制用户使用的风控手段。于是开始出现部分客户无法通过大众美团扫码使用花呗的现象，同时联合平台对商户的资金进行冻结，以达到警示的作用。2016年年中大众美团店铺直接关闭花呗的支付通道，平台不再支持花呗支付，大众店铺平台退出了历史的舞台(2018年美团复活)。

2016年下半年，以手机为载体的变现模式正式崛起。2016年下半年，手机货到**成为比较主流的交易方式。用户在指定**店铺购买手机，下单到商家指定的收货地址，商家收到手机之后给客户**。从手机下单到收货，再到出货，**形成了以实物为载体的完整产业链，深圳华强北成为了全国比较重要的提现出货基地，这个行业也转变成具有黄牛性质的实物交易行业。值得一提的是，手机黄牛这个行业一直存在于深圳华强北，原本指通过抢购溢价机器获利的人群。**行业的出现，让折价机器也能在市场上流通，比较直接的影响就是冲击了黄牛这个行业的从业者。然而好景不长，蚂蚁金服的风控并没有停止他的脚步，2016年底，**手机类目不再支持花呗支付，配件类目成为新的提现载体。2017年的配件类目并不成熟，因为上游的收货商出货的价格并不理想，成本高达10%以上。高成本导致的结果就是把成本转嫁到客户身上，提现的成本越来越高，15%-20%的手续费随处可见，已成常态。时至，提现的模式从原来的单一**虚假交易，已经发展成扫码(小额口碑、国美扫码、苏宁扫码、第三方扫码等)+**配件等多模式。一场风控与反风控的战争无时无刻在进行着!

暴利与资本价格战，商家很憋屈，中介很赚钱!或许在外人看来，灰色行业都是暴利的代名词，**行业的确创造了很多财富神话。但是当这个行业**裸的进入大众视野的时候，这个行业也只是曾经很暴利，如今行业的发展逐渐成熟，取而代之的是激烈的价格战争。整个产业由三大部分人群组成：上游商家+中介+客户。上游商家指的是掌握了出货渠道和扫码店铺等资源的人群，中介指的是负责推广引流对接客户的人群，客户就是需要提现的人群。商家和中介这两个角色通常是互相交融的，有优势资源的中介也能成为商家，商家也可能变成“搬砖”的中介。拥有大量客户的中介，自然成为了商家眼中的香饽饽，如何能获得大中介的青睐?价格就是比较直接的武器。一个中介可能会同时有几个合作的商家，交易的时候往往选择价格好的进行合作，因为这部分差价就是他的利润。以往回收机器的商家可能会保留1-2个点的利润空间，如今能有0.5个点的利润已经非常可观了。激烈的价格战争让商家叫苦连天，一天收一百万的货，可能也只有两三千块的利润，一旦出现市场机器价格跳水，直接亏损。

红利期已过，产业规模化与自动化进一步提高入行门槛如今花**这个行业的门槛已经不再像当年这么低了，能在行业中生存下来的基本都是大商家和大中介。除了要有优势的出货渠道(决定收货的价格高低)，还需要庞大的周转资金，还要有高效的结算速度和团队。行业红利期已过，进入行业不难，要做大做强的难度就很大了。然而，并不是说行业赚不到钱了，而是需要攻克更多的技术壁垒。2017年是行业特殊的一年，自动**模式的平台诞生，具有真正技术意义的行业革命出现。以往的交易是建立在手动交易的基础上的。简单来说就是客户通过扫码在商家的口碑店铺付款了，然后**到客户的支付宝，这是传统交易方式。自动**平台的诞生，让客户直接扫码二维码付款后，系统就会自动**到客户的支付宝，实现真正意义上的自动化。(补充一点，支付宝口碑店铺一直是存在并且支持花呗的，只不过从原来的无视限制和风控变成限制单笔和限制消费场景，但是仍然作为主流的小额提现方式。)相比于传统的交易方式，自动**平台具有更高的效率，还能24小时无人工交易，极大地方便了中介群体的使用。国内自动**码平台据说单天交易量过500万，月利润超过100万。行业暴利的神话依然存在，只是玩法更。

诚信机制与跑路狂潮，反黑单的战争永不止步同行间的合作通常是建立在相互信任的基础上，大商家之间的合作经常会出现垫资等情况。常见的有档口寄卖(把货卖掉才给钱)，大平台垫资扫码(平台结算到账后再把钱结算给下面的中介)，商家把钱直接给中介，由中介**给客户等等。因为合作都是交叉的，靠不靠谱作为一个合作衡量的标准，要知道一个人靠不靠谱通常都会找跟他合作过的商家或中介打听。一个人现在靠谱并不代表以后会一直靠谱，所以2018年行业内时常爆出商家跑路和中介黑单的丑闻，深圳某某收货档口卷款数百万潜逃，某某团队美团店铺卷款数十万不结算潜逃，中介收到钱不**给客户等等。且不说灰色产业游走在法律边缘带来的风险，黑单和跑路是行业内部比较大的风险来源，所以我们时刻在与黑单作斗争。黑单是诚信的对立面，两者如影随形。灰色行业并不正义，但是身为其中一员，除了赚钱，坚守比较基本的底线算是唯*的自我救赎。毕竟每一个来提现的人，都有可能在等着这笔钱救命!如果你喜欢这篇文章，可以转载分享给你身边的朋友，想了解更多行业内部的请关注本号，每天劲爆内幕分享给大家!